高小丽（化名）与高小美（化名）是一对亲姐妹。2008年，小丽18岁，小美23岁。为了能够提前和男友结婚，尚未达到法定结婚年龄的小丽决定与姐姐“互换身份”。

姐妹俩来到派出所，用对方的户籍信息办理了身份证件。小丽领到了印有姐姐“高小美”姓名、年龄、身份证号，但照片为本人头像的身份证，小美则领到了印有妹妹“高小丽”姓名、年龄、身份证号，但照片为本人头像的身份证。至此，姐妹俩开始顶着对方的名字和年龄生活......

2010年，姐姐小美来到W市打工。2019年，她以那张“高小丽”的身份证为凭证，在当地某银行贷款10万元用于生活。

2020年，姐妹俩的户籍地派出所查知了她们“互换身份”的问题，并按实际情况重新为两人办理了正确的身份证。

尽管恢复了各自的身份，但姐姐小美非但未知会银行还心存侥幸地认为，既然向银行借款时使用的是“高小丽”的身份信息，那借款人就不是自己， 所以一直未按期还贷。

2021年，银行诉至法院，要求借款人“高小丽”按约偿还借款本息11万余元。

庭审中，高小美承认了姐妹俩曾相互冒用身份信息办理身份证的，妹妹小丽对借款的事情毫不知情。

法院向户籍地派出所核实姐妹俩互换身份的事实后，再次和高小美进行身份确认。高小美对自己以高小丽的身份信息向银行贷款10万元的事实予以认可。诉讼中，银行将被告变更为高小美。

经审理，法院确认高小美结欠银行贷款逾期未还的事实，判决高小美偿还银行借款本息11万余元。一审判决后，双方当事人均未提起上诉。

综合高小美与高小丽互换身份生活的经过、小美与银行签约、放款、还款的全过程、小丽对借款毫不知情的状况，可以认定真正的借款人就是高小美。尽管案涉合同载明的借款人是高小丽，但银行现有技术无法在签约时审查出借款人的身份证存在问题，因此银行不存在过错。高小美与银行依法签订的贷款合同，对高小美具有法律约束力，高小美应承担相应的法律责任。

大数据时代，个人信息逐渐演变为重要的无形资产，公民应重视个人信息保护。授权、使用、置换、变卖个人信息，都可能攫取利益。“被借款”“被担保”“被股东”“被肇事”的新闻屡见不鲜、层出不穷，被冒用者的财产、征信、名誉都可能受损。公民应妥善保管自己的身份证件，谨慎保护自己的个人信息，切忌贪图小利、自酿苦果。公民在发现个人信息被冒用时，应及时留存证据、咨询专业人士、依法维护权利。

同时，金融服务日益呈现智能化、线上化、网络化的特点，一些不法分子利用网络操作管理的漏洞，使用虚假个人信息骗取银行贷款，造成银行财产损失。银行可运用区块链技术核实借款人的个人信息，同时采用人脸识别技术核准借款人的身份，从源头上防范、控制和化解风险。